揭秘！中国家庭借的钱都到哪儿去了？

中国家庭的债务是否过高？

中国人借的钱都花在了哪里？

中国人借钱的速度是否太快？

这里有份报告或许能解答你的疑问

10月17日，《中国家庭金融调查专题——中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》报告发布。该报告自2011年起启动，通过持续追踪超过355个城市、4万户家庭的债务情况，报告发现，对中国家庭负债认识有几大误区，而最大的误区就是消费信贷的占比过高。

1、中国家庭的负债没有想象中那么高

数据表明，中国家庭债务占GDP比重为49.2%，远低于美国77.1%的水平。同时，在信贷参与程度上，中国的信贷参与率只有28.7%，也低于美国的78.0%的水平。其中家庭消费信贷的参与率更低，2019年只有13.7%的水平，更是不到美国的四分之一。

收入低估，导致家庭债务风险状况被高估

报告显示，人们出于避税、保护隐私和记账成本等多方面原因，家庭入户调查可支配收入存在被低估的可能性。经过测算，国家统计局的资金流量表中的可支配收入更贴近现实中的经济情况，2018年人均可支配收入被低估了约18万亿元，相当于每个中国人的人均年收入低估了1.3万元。

2、近6成债务集中在房贷上

2013年到2018年，人们因为买房而负债，住房贷款占家庭债务比重高达55.6%，因为多套房负债的占比逐年递增，以2017年到2018年为例，多套房的住房贷款占比从62.9%上升至65.9%，超过了首套房贷款，贡献了60.0%的住户部门消费贷款增量。另外，有47.1%的存量房贷在空置房中，造成大量的信贷资源浪费。

3、普惠型的消费信贷受到欢迎

在非一二线城市、针对低收入人群，因为银行贷款很难覆盖，所以很多家庭通过非银行消费贷款满足其需求，普惠型的消费信贷受到欢迎。

甘犁教授指出，非住房普惠型小额消费贷渗透率低，基数小，在居民负债中占比小，且主要用于满足日常生活需求，有助于激发国内的消费潜力，提升消费水平，改善居民生活质量。

看来中国家庭借的钱主要还是花在了房子上。当前，也有越来越多的人选择贷款买房，很大一部分人手头资金宽裕但同样也选择了贷款。毕竟选择贷款可以增加手中的可支配资金，不仅可以改善生活水平，还能把手中多余的资金通过其他方式进行增值。比如在融金宝的宝迷，可根据自己的财务状况进行不同期限的出借，从而享受对应的收益，获得资产的增长。

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